ออมสินเจาะตลาดกองทุน เปิดทางเลือกใหม่ เมื่อสลากออมทรัพย์แพ้เงินเฟ้อ

คุณเคยซื้อ “สลากออมสิน” ใช่ไหม?

เสน่ห์ของมันอยู่ที่ เงินต้นไม่หาย แถมมีสิทธิ์ลุ้นรางวัล และหลายคนก็เคยมีโมเมนต์ลุ้น หรือแม้แต่ถูกรางวัลมาแล้ว

แต่ในวันนี้ เมื่อผลตอบแทนอยู่ในระดับต่ำ ท่ามกลางค่าครองชีพและเงินเฟ้อที่สูงขึ้น และเริ่มท้อแท้กับการรอคอยรางวัลใหญ่ ทำให้ความน่าสนใจของการออมผ่านสลากฯ แบบเดิมอาจเริ่มลดลง และทำให้ผู้ฝากเงินจำนวนไม่น้อยเริ่มมองหา ทางเลือกใหม่ อย่างการลงทุนที่มีโอกาสสร้างผลตอบแทนได้มากกว่า

ดังนั้น การออมแบบเดิมอาจไม่เพียงพอต่อการสร้างความมั่นคงทางการเงินในระยะยาว ธนาคารออมสิน ที่มองเห็นปัญหาจากเรื่องดังกล่าว จึงเริ่มปรับเกม ด้วยการจับมือกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ถึง 10 แห่ง เปิดตัว ออมสิน The Selected เพื่อเปิดทางเลือกใหม่ให้ลูกค้าก้าวสู่โลกของการออมแบบลงทุนได้มากขึ้น

สลากออมสิน จุดเริ่มต้นการออมที่ถูกจริตคนไทย

สลากออมสินสะท้อนพฤติกรรมการเงินของคนไทยได้อย่างชัดเจน คือ อยากออม แต่ก็อยากได้ผลตอบแทนที่มากกว่า แม้ผลตอบแทนในรูปดอกเบี้ยจะไม่สูง แต่การมีโอกาสถูกรางวัลทำให้เกิดแรงจูงใจทางจิตวิทยา

โดย สลากออมสิน คือผลิตภัณฑ์การออมของธนาคารออมสิน ที่ผสมระหว่าง การออมเงิน และ การลุ้นรางวัล โดยผู้ซื้อจะได้รับเงินต้นคืนครบเมื่อถือจนครบกำหนด พร้อมโอกาสถูกรางวัลเป็นรายได้เพิ่มเติมแทนดอกเบี้ย

หลักการทำงาน คือ ซื้อสลากตามมูลค่าที่กำหนด (เช่น หน่วยละ20 / 50 / 100 บาท แล้วแต่รุ่น) มีอายุสลาก (เช่น 1 ปี 2 ปี 3 ปี หรือมากกว่า) ทุกเดือนจะมีการออกรางวัล หากไม่ถูกรางวัล ก็ยังได้เงินต้นคืนครบเมื่อครบกำหนด

แต่ในอีกด้านหนึ่ง ผลตอบแทนเฉลี่ยค่อนข้างต่ำ , ไม่สามารถเอาชนะเงินเฟ้อได้ในระยะยาว ,ไม่ช่วยต่อยอดสู่การลงทุนที่สร้างความมั่งคั่ง นี่จึงเป็น ข้อจำกัด ที่ทำให้สลากออมสินเจาะตลาดกลุ่มลูกค้าที่อยากได้ผลตอบแทนสูงแต่ไม่อยากเสี่ยงโชคได้ยาก

ออมสินจับมือ 10 บลจ. เปิดตัว The Selected

ออมสินได้ร่วมมือกับบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน (บลจ.) ชั้นนำ 10 แห่ง เปิดตัว ออมสิน The Selected มิติใหม่แห่งการลงทุน คัดสรรกองทุนคุณภาพตาม Thematic Investment เพื่อให้ลูกค้าสามารถเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนได้ง่ายขึ้น ผ่านช่องทางของธนาคาร เช่น แอปพลิเคชัน และสาขา

แนวทางนี้มีเป้าหมายสำคัญ คือ เพิ่มทางเลือกให้ลูกค้า จาก ออม ไปสู่ ลงทุน กระจายความเสี่ยงและเพิ่มโอกาสสร้างผลตอบแทน ส่งเสริมความรู้ทางการเงิน (Financial Literacy) ผลิตภัณฑ์ที่นำเสนอมีแนวโน้มครอบคลุมตั้งแต่ กองทุนความเสี่ยงต่ำ (ตราสารหนี้) ,?กองทุนผสม ไปจนถึงกองทุนหุ้น สำหรับผู้รับความเสี่ยงได้มากขึ้น นี่ถือเป็นการ ลดช่องว่าง ระหว่างนักออมรายย่อยกับตลาดทุน

การเคลื่อนไหวของออมสินครั้งนี้ ไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มผลิตภัณฑ์ แต่สะท้อนการเปลี่ยนบทบาท ของธนาคารรัฐ ไม่ว่าจะเป็นด้าน Financial Inclusion เชิงลึก โดยออมสินมีฐานลูกค้าขนาดใหญ่ โดยเฉพาะกลุ่มที่ไม่เคยลงทุนมาก่อน

การเปิดช่องทางกองทุน จึงอาจช่วยให้คนกลุ่มนี้เข้าถึงการลงทุนได้เป็นครั้งแรก ด้านของความท้าทาย เพราะการลงทุนมีความเสี่ยง ซึ่งต่างจากสลากออมสินอย่างสิ้นเชิง คำถามคือ ลูกค้าจะเข้าใจเรื่องนี้ ไม่ว่าจะเป็น ความผันผวน ,การขาดทุน ,การลงทุนระยะยาว ซึ่งหากขาดความรู้ อาจเกิดการลงทุนผิดพลาดได้

และการเปลี่ยนพฤติกรรมไม่ใช่เรื่องง่ายจากลุ้นรางวัล ไปสู่รับความเสี่ยงเพื่อผลตอบแทน เป็นการเปลี่ยน Mindset ที่ต้องใช้เวลา โดยเฉพาะในกลุ่มฐานรากที่เน้นความปลอดภัยเป็นหลัก

กองทุนแนะนำใน ออมสิน The Selected จาก 10 บลจ.

1.บลจ.แอสเซท พลัส (ASSET PLUS) จัดพอร์ตให้สมดุล ผ่าน 3 กองทุน ธีมเครื่องยนต์ใหม่เศรษฐกิจโลก NEW Growth เข้าถึงแหล่งเติบโตที่หลากหลาย โดยเหมาะกับนักลงทุนระยะยาว ที่ต้องการกระจายความเสี่ยงและสร้างพอร์ตการลงทุนผ่านตลาดหลักทรัพย์ทั่วโลก

• ASP-GFEQ ลงทุนหุ้นทั่วโลกที่คุณภาพดี วิเคราะห์ด้วยโมเดล Business Lifecycle ทำให้มองเห็นโอกาสการลงทุนได้ลึกและแม่นยำกว่า โดยเน้นลงทุนในหุ้นคุณภาพสูงทั่วโลก รับโอกาสการลงทุนที่แม่นยำกว่า
• ASP-NGF คว้าโอกาสการลงทุนจากการฟื้นตัวของเศรษฐกิจญี่ปุ่น พร้อมปรับพอร์ตตามวัฏจักรเศรษฐกิจ โดยเน้นการลงทุนในหุ้นคุณค่าขนาดใหญ่ ปรับพอร์ตตามการเปลี่ยนแปลงของเศรษฐกิจญี่ปุ่น
• ASP-VIET-A ลงทุนตรงในเวียดนาม 100% เพื่อเพิ่มโอกาสเติบโตไปกับเศรษฐกิจที่ร้อนแรงที่สุดในอาเซียน เน้นหุ้นเวียดนามที่เติบโตโดดเด่น ผสมผสานการลงทุนทั้งในหุ้นและ ETF ที่จดทะเบียนในเวียดนาม และโอกาสรับผลตอบแทนสูงในระยะยาวจากการเป็น Emerging market

2.บลจ.อีสท์สปริง (Eastspring) สร้างความสมดุล พร้อมคว้าโอกาสเติบโต เพื่อพอร์ตที่มั่นคง โดยชู 3 กองทุน ระดับความเสี่ยงตั้งแต่ปานกลางค่อนข้างต่ำ จนถึงความเสี่ยงสูง

• ES-IPUS ลงทุนตราสารหนี้ระยะสั้น คุณภาพดี ทั้งภาครัฐและเอกชน เน้นความมั่นคง โดยคัดเลือกตราสารหนนี้ที่น่าเชื่อถือ ทั้งภาครัฐและเอกชน เน้นสร้างผลตอบแทนโดยมีความผันผวนต่ำ
• ES-GINCOME ลงทุนตราสารหนี้ทั่วโลก โดยผู้เชี่ยวชาญระดับโลก (PIMCO) กองทุนตราสารหนี้คุณภาพดี กระจายความเสี่ยง และปรับพอร์ตตามสถานการณ์
• ES-GQG ลงทุนในหุ้นคุณภาพดี เติบโตทั่วโลก ปรับพอร์ตแบบ (All-weather Portfolio) คัดเนื้อๆ เฉพาะหุ้นชั้นนำระดับโลก เน้นหุ้นเติบโตคุณภาพสูง

3.บลจ.กสิกรไทย นำเสนอกองทุนเปิดเค เอสเอฟ พลัส ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป (K-SFPLUS-A) ขุมพลังแห่งสภาพคล่อง จากตราสารหนี้ไทย คุณภาพดีและเงินฝากต่างประเทศ โดยเหมาะกับผู้ที่ต้องการพักเงินระยะสั้น 3-6 เดือน และมีความผันผวนต่ำ และกองทุนเปิดเค ตราสารหนี้ ชนิดผู้ลงทุนทั่วไป (K-FIXED-A) เน้นตราสารหนี้คุณภาพดี ลงทุนในประเทศเท่านั้น เหมาะกับผู้ที่ต้องการลงทุนในตราสารหนี้ไทยเท่านั้น และสามารถถือครองอย่างน้อย 1-1.5 ปี เพื่อเป็นส่วนหนึ่งของการจัดพอร์ต Asset Allocation

4.บลจ.กรุงศรี นำเสนอกองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลสมาร์ทอินคัม (KF-SINCOME) และกองทุนเปิดกรุงศรีโกลบอลคอลเล็คทีฟสมาร์ทอินคัม (KF-CSINCOME) เสริมพอร์ตมั่นคง ลงทุนตราสารหนี้ทั่วโลกผ่านกองทุนชั้นนำระดับโลก เพื่อโอกาสรับผลตอบแทนสม่ำเสมอในทุกภาวะตลาด เหมาะกับผู้ไม่ต้องการเสี่ยงสูง โดยลงทุนเริ่มต้นเพียง 500 บาท โดยกองทุนมีความเสี่ยงปานกลางค่อนข้างสูง กองทุนป้องกันความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนเต็มจำนวน เหมาะสำหรับผู้ไม่ต้องการรับความผันผวนจากอัตราแลกเปลี่ยน

5.บลจ.กรุงไทย ชู BEYOND WEALTH ก้าวข้ามขีดจำกัดสู่ความมั่นคง ผ่าน 3 กองทุน

• KT-Ashares กองทุนเปิดเคแทม ไชน่า เอแชร์ อิควิตี้ ฟันด์ ลงทุนในหุ้นจีน A-Shares ได้รับแรงขับเคลื่อนจากมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจกลุ่มเทคโนโลยีขั้นสูง ลงทุนตรงในหุ้นจีน มีศักยภาพสูง
• KT-PRECIOUS กองทุนเปิดเคแทม เวิลด์ โกลด์ แอนด์ เพรเชียส เอคควีตี้ ลงทุนในหุ้นกลุ่มธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับทองคำและโลหะมีค่าผ่านกองทุนรวมหลัก มีธีมระยะยาวรองรับ ลดความตึงเครียดภูมิรัฐศาสตร์ โดยมีความเสี่ยงสูงระดับ 7 โดยกระจายการลงทุนในบริษัทมากกว่า 130 บริษัท ครอบคลุมหลายภูมิภาค
• KT-PIF  กองทุนเปิดกรุงไทย พร็อพเพอร์ตี้ แอนด์ อินฟราสตรัคเจอร์ เฟล็กซิเบิ้ล ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์?และโครงสร้างพื้นฐาน โอกาสการเติบโตแห่งอนาคต ในยุคดอกเบี้ยขาลง เน้นเลือกโครงสร้างพื้นฐานและอสังหาริมทรัพย์ ศักยภาพสูงในไทยและสิงคโปร์ สร้างโอกาสรับผลตอบแทนที่ดี

6.บลจ.เอ็มเอฟซี ชูลงทุนอย่างชาญฉลาดเพื่อโอกาสสร้างรายได้ และเติบโตในระยะยาวด้านกองทุน Income เสนอกองทุน M-SMART INCOME-AR คว้าโอกาสลงทุนตราสารหนี้ , กองทุน MUSPIN-H-AR โอกาสรับ INCOME พร้อมความผันผวนที่ต่ำ และ MGROUP-AR เปิดประตูสู่การลงทุนอสังหาริมทรัพย์ ทั่วโลก พร้อมโอกาสรับผลตอบแทน

7.บลจ.วรรณ ชูการลงทุนอย่างยืดหยุ่น เพื่อเป้าหมายระยะยาว เหมาะสำหรับนักลงทุนที่รับความเสี่ยงได้ปานกลาง-สูง เปิดโอกาสรับกระแสเงินสด และผลตอบแทนจากการเติบโตของการลงทุนในระยะยาว นำเสนอ 3 กองทุน ดังนี้

• ONE-FAR ลงทุนตราสารหนี้ไทยแบบยืดหยุ่น พร้อมมีนโยบายรับซื้อคืนอัตโนมัติ ปรับสัดส่วนพอร์ตแบบยืดหยุ่นตามสถานการณ์ คัดมาเน้นๆกับตราสารหนี้ไทยที่มีคุณภาพ
• ONE-UGG-RA ลงทุนหุ้นเติบโตสูงทั่วโลก ที่มีนวัตกรรม และแนวโน้มเติบโต รองรับผู้บริโภคในอนาคต โดยลงทุนในหุ้นเติบโตสูงทั่วโลก และเน้นลงทุนระยะยาว
• ONEPROP-SG ลงทุนอสังหาริมทรัพย์และ REITs สิงคโปร์ รับอานิสงส์ยุค AI และ Digital Transformation กระจายการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ คุณภาพดีในสิงคโปร์ เน้นสร้างรายได้ค่าเช่าที่สม่ำเสมอ

8.บลจ.พรินซิเพิล นำเสนอ 4 กองทุนแนะนำ สำหรับพอร์ตคุณภาพ เติบโตมั่งคั่ง Dynamic Wealth

• PRINCIPAL DPLUS-A ลงทุนในตราสารหนี้ของภาครัฐ รัฐวิสาหกิจ และภาคเอกชนคุณภาพ รวมถึงเงินฝาก ที่มีความผันผวนต่ำ น่าเชื่อถือ สร้างผลตอบแทนที่มากกว่าการฝากเงิน
• PRINCIPAL GOPP-A ลงทุนในหุ้นคุณภาพดีทั่วโลก ลงทุนในหุ้นที่ได้ประโยชน์จาก Mega Trend โดยสร้างผลตอบแทนที่โดดเด่นในระยะยาว
• PRINCIPAL VNEQ-A ลงทุนในหุ้นเวียดนามโดยตรง คัดเลือกโดยทีมผู้จัดการกองทุนที่มีความเชี่ยวชาญในตลาดท้องถิ่น เพื่อรับการเติบโตทางเศรษฐกิจ ที่รวดเร็วของเวียดนาม โดยเน้นเลือกหุ้นเวียดนามที่มีศักยภาพ
• PRINCIPAL IPROP-A ลงทุนในสินทรัพย์ภาคอสังหาริมทรัพย์ คุณภาพสูงที่หลากหลายทั้งในไทยและสิงคโปร์ โดยเน้นกระจายลงทุนในสินทรัพย์อสังหาริมทรัพย์ที่หลากหลาย กระจายพอร์ตเพื่อลดความผันผวน

9.บลจ.ไทยพาณิชย์ นำเสนอโอกาสลงทุนในนวัตกรรมชั้นนำและสินทรัพย์ระดับโลก คัด 5 กองทุนมานำเสนอที่เหมาะกับนักลงทุนที่รับความผันผวนได้สูง และลงทุนได้ในระยะยาว ดังนี้

• SCBUSA กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ หุ้นยูเอส แอคทีฟ (ชนิดสะสมมูลค่า) เน้นลงทุนหุ้นบริษัทในสหรัฐฯที่น่าจับตามอง มีการปรับพอร์ตการลงทุนเป็นระยะ เน้นเลือกหุ้นในบริษัทขนาดใหญ่ที่มีศักยภาพในการเติบโตสูง โอกาสสร้างผลตอบแทนเหนือตลาด
• SCBDIGI กองทุนเปิดไทยพาณิชย์ โกลบอลดิจิตอล (ชนิดสะสมมูลค่า) เน้นการลงทุนในธุรกิจทั่วโลก ที่เกี่ยวข้องกับเทคโนโลยี Digital ซึ่งเป็นเมกะเทรนด์โลก กลยุทธ์การลงทุนสไตล์ High-Conviction ประกอบไปด้วยหุ้น 30-50 ตัว
• SCBNK225 กองทุนเปิดไทยพาณิชย์หุ้นญี่ปุ่น (ชนิดไม่จ่ายเงินปันผล) เน้นสร้างผลตอบแทนตามดัชนี Nikkei 225 หุ้นยักษ์ใหญ่ 225 ตัว ในตลาดหลักทรัพย์โตเกียว ประเทศญี่ปุ่น ขยายโอกาสการลงทุนไปยังตลาดญี่ปุ่นที่กำลังฟื้นตัว คัดหุ้นคุณภาพจากบริษัทยักษ์ใหญ่ในญี่ปุ่น เน้นสร้างผลตอบแทนให้ใกล้เคียงกับดัชนี Nikkei 225
• SCBGOLDH กองทุนเปิดไทยพาณิชย์โกลด์ THB เฮดจ์ (ชนิดสะสมมูลค่า) เน้นลงทุนในหน่วยลงทุนของ SPDR Gold Trust ช่วยกระจายความเสี่ยง การลงทุนในพอร์ตของคุณ?โดยเป็นการลงทุนในทองคำแท่งโดยตรง เน้นสร้างผลตอบแทนใกล้เคียงกับราคาทองคำแท่งในตลาดลอนดอน
• SCBPINA กองทุนเปิดไทยพาณิชย์พร็อพเพอร์ตี้ แอนด์ อินฟราสตรัคเจอร์ เฟล็กซิเบิ้ล (ชนิดสะสมมูลค่า) เน้นลงทุนในกองทุนอสังหาริมทรัพย์ หรือ กอง REITs หรือ โครงสร้างพื้นฐานทั้งในไทยและสิงคโปร์ สร้างโอกาสรับกระแสเงินสดที่สม่ำเสมอจากรายได้ค่าเช่า

10.บลจ.ยูโอบี ชูโอกาสการลงทุนในกองทุนรวมตราสารหนี้ เหมาะกับผู้ลงทุนที่มีเป้าหมายสร้างการเติบโตอย่างสม่ำเสมอ และต้องการสร้างผลตอบแทนรวมในระยะยาว โดยมีความยืดหยุ่นในการปรับพอร์ตตามสภาวะตลาด

• TCMF กองทุนเปิด ไทย แคช แมเนจเม้นท์?ชนิดเพื่อผู้ลงทุนทั่วไป เน้นลงทุนในตราสารภาครัฐ หรือ ภาครัฐวิสาหกิจ ที่มีความมั่นคงและสภาพคล่องสูง
• UGIS-N กองทุนเปิด ยูไนเต็ด โกลบอล อินคัม สตราทีจิค บอนด์ ฟันด์ หน่วยลงทุนชนิดรับซื้อคืนหน่วยลงทุนแบบปกติ เพื่อสร้างโอกาสการเติบโตของเงินลงทุนในระยะยาวผ่านกองทุนหลัก

การเปิดตัว ออมสิน The Selected จากสลากออมสิน ไปสู่ กองทุน ไม่ใช่แค่การเพิ่มทางเลือกทางการเงิน แต่คือการ ยกระดับโครงสร้างการออมของประเทศในระยะยาว หากดำเนินการควบคู่กับการให้ความรู้ทางการเงินอย่างจริงจัง อาจช่วยให้คนไทยออมอย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้นและสร้างความมั่นคงทางการเงินได้ดีขึ้น

แต่ในอีกด้านหนึ่ง หากการเปลี่ยนผ่านเกิดขึ้นเร็วเกินไป โดยที่ผู้ลงทุนยังไม่เข้าใจความเสี่ยงเพียงพอ ก็อาจกลายเป็น ดาบสองคม ท้ายที่สุดแล้ว ความสำเร็จของโมเดลนี้ ไม่ได้ขึ้นอยู่กับจำนวนกองทุนที่นำเสนอ แต่อยู่ที่ว่า…คนไทยจะเปลี่ยนจากนักออม ไปเป็นนักลงทุนได้จริงหรือไม่