CIMBT ปรับกลยุทธ์ครึ่งปีหลัง 2569 ลุยตลาดรีไฟแนนซ์บ้านเต็มสูบ หวังลดภาระต้นทุนทางการเงินให้ผู้บริโภค ท่ามกลางเศรษฐกิจโตต่ำ เปิดตัวแพ็กเกจดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% พร้อมดึงกลุ่ม Wealth ต่อเนื่อง ปั้นสินเชื่อพ่วงการลงทุนครบวงจร เผยปัจจุบันสินเชื่อที่อยู่อาศัยคงค้างอยู่ที่ 1.2 แสนล้านบาท รับปีนี้เติบโต 1% นางสาวธนวรรณ เจียระนันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผลิตภัณฑ์ธุรกิจรายย่อย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จำกัด(มหาชน) หรือ CIMBT เปิดเผยว่า ภาพรวมตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยปี 2569 ยังอยู่ในภาวะทรงตัว ทั้งตลาดบ้านใหม่และบ้านมือสอง แม้มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐจะเริ่มส่งผลเชิงบวกต่อบรรยากาศการซื้อขาย แต่ผู้บริโภคส่วนใหญ่ยังให้ความสำคัญกับการบริหารสภาพคล่อง และ ภาระค่าใช้จ่ายระยะยาวมากขึ้น "ตลาดอสังหาริมทรัพย์ยังชะลอตัว โดย บ้านมือ 1 หดตัว 5.1%YoY ซึ่งเป็นตัวเลขที่ต่ำที่สุดในรอบหลายปี ส่วนบ้านมือ 2 ก็เห็นประกาศขายเพิ่ม 60% แต่ยอดโอนกรรมสิทธิ์เพิ่มขึ้น 14% โดยยอดสินเชื่อบ้านมือ 2 ของ CIMBT เพิ่มขึ้นกว่าเท่าตัว" ***กลยุทธ์ครึ่งปีหลัง 2569 ชูดอกเบี้ยต่ำสุดประวัติการณ์ 1.44% จากข้อมูลของธนาคารพบว่า ลูกค้าสินเชื่อบ้านจำนวนมากที่ผ่อนชำระมาแล้วมากกว่า 3 ปี ยังไม่เคยรีไฟแนนซ์สินเชื่อบ้านเลย ทั้งที่สามารถลดภาระดอกเบี้ย และ ลดค่างวดรายเดือนได้ โดยเฉพาะในช่วงที่เศรษฐกิจยังฟื้นตัวไม่เต็มที่ การลดต้นทุนทางการเงินถือเป็นอีกหนึ่งวิธีช่วยเพิ่มสภาพคล่องให้กับครัวเรือนได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพื่อตอบโจทย์ดังกล่าว ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย จึงเปิดตัวโปรแกรม สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน อัตราดอกเบี้ยปีแรกเพียง 1.44% ซึ่งเป็นอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่าที่ธนาคารเคยนำเสนอ โดยธนาคารสามารถนำเสนออัตราดอกเบี้ยในระดับดังกล่าวได้ เพราะธนาคารมองว่าลูกค้ากลุ่มรีไฟแนนซ์เป็นกลุ่มที่มีคุณภาพ เนื่องจากมีประวัติการผ่อนชำระอย่างสม่ำเสมอ และ มีข้อมูลด้านเครดิตที่สามารถประเมินความสามารถในการชำระหนี้ได้ชัดเจน ทำให้ธนาคารสามารถบริหารความเสี่ยงได้อย่างมีประสิทธิภาพ พร้อมส่งต่อประโยชน์กลับไปสู่ลูกค้าในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ยที่แข่งขันได้ สำหรับลูกค้าที่ต้องการเพิ่มสภาพคล่องทางการเงิน ธนาคารยังมีสินเชื่อรีไฟแนนซ์พร้อมกู้เพิ่ม ที่เปิดโอกาสให้นำมูลค่าหลักประกันที่เพิ่มขึ้นมาใช้เป็นวงเงินเพิ่มเติม เพื่อนำไปใช้จ่ายตามความจำเป็น ไม่ว่าจะเป็นการต่อเติมที่อยู่อาศัย การศึกษาบุตร หรือ รวมหนี้ที่มีภาระดอกเบี้ยสูงกว่า ขณะเดียวกัน ธนาคารยังมีผลิตภัณฑ์ รีไฟแนนซ์บ้านแลกเงิน ที่ช่วยตอบโจทย์ลูกค้าที่ต้องการเสริมสภาพคล่อง โดยมีความยืดหยุ่นมากขึ้น และ ไม่จำเป็นต้องรอครบ 3 ปีตามเงื่อนไขของสินเชื่อเดิมก่อนจึงจะสามารถพิจารณาทางเลือกในการรีไฟแนนซ์ได้ ทำให้ลูกค้าสามารถบริหารภาระทางการเงินได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ และ ความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไป "รีไฟแนนซ์ถือเป็นหนึ่งในความเชี่ยวชาญของ CIMB THAI มาอย่างต่อเนื่อง เรามีผลิตภัณฑ์ที่ครอบคลุมทั้งกลุ่มลูกค้าที่ต้องการลดดอกเบี้ย ลดค่างวด เพิ่มสภาพคล่อง หรือ วางแผนบริหารหนี้ในระยะยาว เพื่อให้ลูกค้าเลือกโซลูชันที่เหมาะสมกับเป้าหมายทางการเงินของตนเอง" ***ปรับทัพเจาะกลุ่ม High Net Worth & Wealth นอกจากการรุกตลาดรีไฟแนนซ์แล้ว ในปี 2569 ธนาคารยังปรับกลยุทธ์สินเชื่อบ้านใหม่และบ้านมือสองให้มีความน่าสนใจมากยิ่งขึ้น โดยมุ่งเน้นตลาดบ้านระดับราคา 5 ล้านบาทขึ้นไป และ กลุ่มลูกค้า Wealth ซึ่งเป็นกลุ่มที่ยังมีศักยภาพในการเติบโต และ มีความต้องการด้านบริการทางการเงินที่หลากหลาย สำหรับลูกค้าที่มีสินเชื่อบ้านกับธนาคารตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป จะได้รับการยกระดับเป็นลูกค้า CIMB Preferred โดยอัตโนมัติ พร้อมรับสิทธิประโยชน์ด้านการเงินและการลงทุนแบบครบวงจร เช่น บริการดูแลด้านการลงทุน สิทธิพิเศษด้านธุรกรรมทางการเงิน และ การเข้าถึงผลิตภัณฑ์การลงทุนที่หลากหลาย ด้วยจุดแข็งของกลุ่ม CIMB ที่มีผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุนครบวงจร ทั้งตราสารหนี้ หุ้นกู้ กองทุนรวม และ ผลิตภัณฑ์บริหารความมั่งคั่ง ธนาคารจึงตั้งเป้าสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับลูกค้ากลุ่ม Wealth ผ่านการนำเสนอทั้งสินเชื่อ และ โซลูชันด้านการบริหารทรัพย์สินภายใต้ธนาคารแห่งเดียว "เป้าหมายของเราไม่ได้มีเพียงการเติบโตของพอร์ตสินเชื่อบ้าน แต่ต้องการเป็นพันธมิตรทางการเงินระยะยาวของลูกค้า ตั้งแต่การซื้อบ้าน การรีไฟแนนซ์ การเพิ่มสภาพคล่อง ไปจนถึงการต่อยอดความมั่งคั่งผ่านผลิตภัณฑ์การลงทุนที่เหมาะสมกับแต่ละช่วงชีวิต" ***คาดสินเชื่อบ้านปี 69 โต 1% พอร์ตสินเชื่อที่อยู่อาศัยปัจจุบัน อยู่ที่ 120,000 ล้านบาท ทรงตัว จากปี 68 โดยจะไม่เห็นการเติบโตในระดับสูงเหมือนในอดีตที่ผ่านมา ซึ่งปี 69 คาดว่า สินเชื่อจะเติบโต 1% จากปีก่อนที่เติบโต 2-3% โดยธนาคารเชื่อมั่นว่า ปี 69 สินเชื่อคงไม่ติดลบ ในขณะเดียวกัน ธนาคารสามารถบริหารผลกำไรได้ดีอยู่ โดยเฉพาะการขายผลิตภัณฑ์อื่นเพิ่มเติม เช่น ประกัน ซึ่งพบว่า ที่ผ่านมาลูกค้าซื้อประกันสูงถึง 80% โดยลูกค้าที่ซื้อบ้านราคา 5 ล้านบาท และ มีเงินเดือน 1 แสนบาทขึ้นไป ในพอร์ตของธนาคารมีประมาณ 20% โดยปีนี้ตั้งเป้าเพิ่มมาอยู่ที่ 25% และ ปี 70 คาดหวัง 35% หนี้ที่มิก่อให้เกิดรายได้(NPL) ของ CIMBT อยู่ที่ 2.63% โดยเป้าหมายต้องไม่เกิน 3% ซึ่งไม่ได้มาจากการคุมเข้ม หรือ ความเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อจากตลาดอยู่ที่ 3.79% ***ผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่อยู่อาศัย ธนาคาร ซีไอเอ็มบี ไทย สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน ปัจจุบันมีสัดส่วน 65% ปีที่ 1 = MRR-7.085% = 1.44% ปีที่ 2-3 = MRR-5.510% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.49%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.42% - 5.70% สินเชื่อรีไฟแนนซ์บ้าน พร้อมกู้เพิ่ม ปัจจุบันมีสัดส่วน 10% ปีที่ 1-3 = 3.09% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.09%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.61% - 7.03% สินเชื่อบ้านแลกเงิน (สินเชื่ออเนกประสงค์) ปัจจุบันมีสัดส่วน 15% ปีที่ 1 = 3.99% ปีที่ 2-3 = MRR-2.835% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 5.12%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 6.90% - 7.03% สินเชื่อบ้านใหม่ ปัจจุบันมีสัดส่วน 5-10% ปีที่ 1-3 = 2.99% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 2.99%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 1.50% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.93% - 6.16% สินเชื่อบ้านมือสอง ให้วงเงินสูงสุด 100% (สำหรับลูกค้า Salary , วงเงิน 3-9.99 ล้านบาท , หลักประกันแนวราบ ในจังหวัด กทม. และ ปริมณฑล , ชลบุรี , ระยอง , เชียงใหม่ และ ภูเก็ต) ปีที่ 1-3 = 3.19% (ดอกเบี้ยเฉลี่ย 3 ปี 3.19%) ปีที่ 4 เป็นต้นไป MRR – 2.00% ดอกเบี้ยที่แท้จริงตลอดอายุสัญญาอยู่ระหว่าง 5.64% - 5.75% ให้ efinAI ช่วยสรุปข่าวและสัญญาณหุ้นก่อนใคร ได้ที่ : https://url.in.th/w-efin-stocknews | 
