บทความแนะนำ

จะรีไฟแนนซ์ต้องดูอะไร? : โดย แว่นใส

จะรีไฟแนนซ์ต้องดูอะไร? : โดย แว่นใส

 

หนี้เพื่อที่อยู่อาศัยเป็นหนี้ก้อนใหญ่

ไม่ว่าจะกู้มาเพื่อซื้อบ้าน คอนโด หรือทาวเฮ้าส์ก็ตาม

 

ปกติเมื่อกู้ครบ 3 ปี ก็จะ "รีไฟแนนซ์"

สำหรับคนที่เพิ่งซื้อบ้าน ย่อมสงสัยว่า ควรจะ "รีไฟแนนซ์" หรือไม่?

 

แล้วถ้าจะรีไฟแนนซ์ต้องใช้เงื่อนไขอะไร?

 

การรีไฟแนนซ์ คือการย้ายหนี้ก้อนเดิมไปกู้กับที่ใหม่ ที่คาดหวังว่าจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยกว่าเดิม

เช่น ที่เก่าคิดดอกเบี้ย 5% ต่อปี ที่ใหม่เสนอ 4.5% ต่อปี

แน่นอนว่าจากตัวเลขดอกเบี้ยถูกลงชัดเจน

 

แต่ช้าแต่!  การรีไฟแนนซ์มีค่าใช้จ่าย ซึ่งค่าใช้จ่ายนี้ต้องเอามาเทียบกับดอกเบี้ยที่จ่ายน้อยลง ว่าอันไหนดีกว่ากัน

จากตัวเลขเดิม ที่เก่าคิดดอกเบี้ย 5% ต่อปี ที่ใหม่เสนอ 4.5% ต่อปี

สมมติ เหลือเงินต้น 1 ล้านบาท ผ่อนชำระ 20 ปี ดอกเบี้ย 5% ต่อปี เมื่อคำนวณแล้วจะต้องผ่อนชำระเดือนละ 6,600 บาท

ถ้าผ่อนไปจนครบ 20 ปี เท่ากับว่าจ่ายเงินไปทั้งหมด 1,584,000 บาท คิดเป็นดอกเบี้ย 584,000 บาท

ที่ใหม่คิดดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี สมมติ เงินต้น 1 ล้านบาท ผ่อนชำระ 20 ปีเท่าเดิม เมื่อคำนวณแล้วจะเหลือผ่อนชำระเดือนละ 6,326.50 บาท

ถ้าผ่อนไปจนครบ 20 ปี เท่ากับว่าจ่ายเงินไปทั้งหมด 1,518,360 บาท คิดเป็นดอกเบี้ย 518,360 บาท

 

จะได้ส่วนต่างดอกเบี้ยที่ประหยัดไป 584,000 - 518,360 = 65,640

หากค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ครั้งนี้ 20,000 บาท 

เราควรรีไฟแนนซ์ เพราะเราจะได้ประโยชน์เป็นเงิน 65,640 - 20,000 = 45,640 บาท

 

แต่ถ้าที่ใหม่เสนอดอกเบี้ย 4.9% ต่อปี จะประหยัดดอกเบี้ยได้เพียง 13,200 บาท เทียบกับค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ 20,000 บาท แบบนี้ก็ไม่ควรรีไฟแนนซ์

หรือถ้าประหยัดได้เพียงหลักพันบาท ก็ไม่ควรจะรีไฟแนนซ์เช่นกัน เพราะหากเทียบกับค่าเสียเวลา เงินที่ประหยัดได้หลักพันจากเวลา 20 ปี ตกเฉลี่ยต่อเดืออาจจะแค่ไม่กี่สิบบาท

 

ปล. ตัวเลขคำนวณยาก ต้องใช้เครื่องคิดเลขทางการเงิน แต่เราสามารถสอบถามยอดที่ต้องชำระต่อเดือน หรือให้เขาช่วยคำนวณให้ได้นะครับ

 

ด้วยรัก ^^







บทความอื่นๆที่น่าสนใจ



RECOMMENDED NEWS

ข่าวหุ้นยอดนิยม

Refresh